권현자의 재테크 노후 준비,  라이프사이클펀드(LCF: life cycle fund)로 시작해볼까~

최근 적립식펀드가 인기를 끈 배경에는 장기투자 시 평균적으로 높은 수익을 기대할 수 있다는 점과 미래를 대비하는 목적으로 적절하다는 이유가 있을 것이다. 

선진국에서는 오래 전부터 퇴직연금제도를 도입하여 근로자가 퇴직 후 안정적인 노후준비를 할 수 있도록 제도적으로 지원하고, 이러한 퇴직자금의 투자처로 연령대에 맞추어 투자대상을 적절히 바꿔주는 라이프사이클펀드가 노후대비에 적합한 성격 때문에 미국에서는 이미 고수익 퇴직연금상품으로 자리잡고 있다. 처음 선보인 10년전에는 60억달러에 불과하던 설정규모가 올해에는 2000억달러를 넘어설 전망이다.

생애 필요자금 설계할 수 있는 펀드

"평생펀드"라고도 하는 라이프사이클펀드는 자금이 필요한 특정 시점을 만기로 설정해 운용하는 생애 재무설계펀드로, 주택 구입, 자녀교육, 자녀 결혼, 퇴직 후 노후자금 등 자금이 필요한 특정 시점을 만기로 설정하고, 젊어서는 주식비중을 높게 투자하다가 연령이 높아질수록 주식보다는 채권 등의 안정적인 투자상품의 비중을 높게 투자하는 펀