권현자의 재테크 

적립식펀드 가입할까? 변액보험 가입할까?

현장에서 고객들을 상담하다 보면 적립식펀드와 변액보험 중 어느 것이 더 좋은가에 대한 질문을 많이 받는다. 적립식펀드와 변액보험을 단순히 수익률만 비교하기 때문에 선택하기 어려운 것이라 생각된다. 수익률이 좋은 상품을 선택하기보다는 내게 어떤 상품이 맞는지 체크해보고 내게 필요한 상품을 가입하는게 더 중요하다고 생각된다.  

적립식펀드 VS 변액보험

적립식펀드와 변액보험은 매월 저축을 하며 전문가가 대신 펀드를 운용하지만 그 실적에 따라 성과가 달라진다는 점은 비슷하다고 할 수 있다. 그러나 적립식펀드는 변액보험보다는 단기투자 성향이 크며  펀드내에서 투자비중에 대한 조정을 할 수 없다.  반면 변액보험은 적립식펀드의 장점에 보험의 보장급부가 합쳐진 상품으로 주식 시황에 따라 주식비중을 조정할 수 있으며 투자성과가 좋지 않아도 납입한 보험료는 지급을 보장 받을 수 있다.  또, 주로 장기투자를 목적으로 하며 만기 시 연금형태로 받을 수 있기 때문에 은퇴 후 노년을 대비해 적합한 상품이라 생각된다.

적립식펀드 수수료 VS 변액보험 비용 <저작권자©구민신문. 무단전재-재배포금지> 2007-09-13 08:36 송고